La banca se mantiene estable, fuerte y solvente, según representante de bancos privados.
A pesar de que el año 2015 afectó a las economías del mundo, la banca ecuatoriana se mantiene estable, fuerte y solvente, según Julio José Prado, director ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (ABPE).
“La banca es estable, fuerte, solvente desde el punto de vista patrimonial”, aseguró Prado en entrevista en el canal público Ecuador TV.
En ese sentido, Prado indicó que el patrimonio total de la banca “viene creciendo” y que se ha realizado un trabajo “muy fuerte” incluso sacrificando el tema de la utilidad neta para mantener la liquidez.
Aunque el indicador de liquidez de fondos disponible para pagar depósitos de corto plazo haya disminuido, hasta mediados del año 2015 (21%), al día de hoy se encuentra en 30%, por encima de países como Colombia, Perú o Chile que están por debajo de este índice, explica el director de la ABPE.
Para poder mantener una liquidez en la banca se trajo dinero que se “tenía ahorrado en fondos de inversión en el exterior y se consiguió líneas de crédito que le permitió capear el temporal y mantener el patrimonio” que ha ido creciendo en el último año.
La banca, según Prado, mantiene tres fondos adecuados: El fondo de reservas bancarias, que está ahorrado en el Banco Central del Ecuador, donde se custodia cerca de 2.200 millones de dólares; el fondo de liquidez que tiene alrededor de 2.200 millones de dólares; y fondos propios de la banca que están invertidos en el exterior, que son alrededor de 1.200 millones. Es decir que se tienen cerca de 6.000 millones de dólares líquidos “que se puede traerlos al Ecuador en casos de iliquidez”.
Por otro lado, el indicador de solvencia también refleja un crecimiento del 9% en los últimos 4 a 5 meses.
Depósitos, créditos y morosidad
En 2015, hubo una reducción de los depósitos del 12% que se vio reflejado mes a mes hasta noviembre, pues en diciembre se registró un aumento de depósitos que alcanzó los 400 millones de dólares y alrededor de 50 millones en enero.
“Lo ideal es mantener este crecimiento pequeño, pero paulatino” durante este año, aseguró Prado.
Los depósitos de personas naturales crecieron a una tasa más alta (superior al 10%) en los meses de noviembre, diciembre y enero, mientras que en el sector productivo hubo una reducción.
Por otro lado, también se reflejó una reducción anualizada de los créditos en Ecuador del 5,5%, pero todavía se han mantenido abiertos. La banca mantiene el 70% de líneas de crédito para el sector productivo como la industria, construcción, microcrédito y agricultura; y el 30% se destina a créditos de consumo.
La morosidad es más alta en personas naturales (8%) lo cual podría repercutir en que la banca reduzca su oferta crediticia en ese sector de la población.
En 2015, la morosidad se mantuvo en 3,3% y en enero de este año creció al 4,4%, lo cual es “comprensible” ante la situación financiera compleja que afecta a los ecuatorianos.
Sin embargo, Prado explica que esta cifra es manejable en comparación con otros periodos como el de la crisis bancaria de 1999, cuando se registró una morosidad que superó el 40%.
Fuente: EL TIEMPO
R.A